許文昌/曾榮耀不動產全制霸

各位同學好，今日專欄來談談在高齡化的人口結構變遷趨勢下，以房養老政策之概念：

以房養老，即「不動產逆向抵押貸款」，指銀行讓沒有固定收入的高齡者，以自己名下房屋向銀行辦理貸款，終身按月領取固定生活費（定期養老金），以借款人往生為到期日（即「活多久、領多久」），待其身故後，房屋則由銀行收回處置。（目前主要辦理方式是政府出資、銀行代辦）

(一)優點

1. 高齡化與少子化趨勢下，房產繼承不再是唯一目的。
2. 有錢安享晚年：老有所養，具有穩定生活收入，老年生活具有一定品質。
3. 在宅老化：繼續住自己家，不用付租金，住得安心。

(二)缺點

1. 人均餘命不斷延長，銀行承擔風險過大（故目前多是政府作為出資保證人）。
2. 中低收入戶擁有的房產屋況不佳，使銀行鑑價價格低，與屋主預期落差大。
3. 和民眾消費、投資習慣不同。
4. 法定繼承人若想取回房產，需支付銀行已借款項含利息支出，方可贖回房產。

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